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华东15选5:辦按揭貸款,銀行怎樣認定你的流水?

华东15选5 www.pkipo.com 發布時間:2017-06-08 11:59:00點擊率:

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     在實際買房過程中,有一部分人在辦理按揭貸款的時候,會遇到這樣的情況:他的實際工作收入很高,但打出來的銀行流水中以工資、獎金名義的進賬并不多。本來月收入應該有3萬的,可顯示出來的只有8千。在貸款的過程中,會因為流水不足的問題不能選擇一些好的信貸產品。   我們都知道,這部分人的工資入賬方式要不就是個人轉賬、要不現存或者報銷。不同銀行對流水認定的范圍是不一樣的,有的銀行只認稅后打卡工資流水,有的銀行除了打卡工資流水,還認租金流水或者其他固定收入流水。

  對于此類借款人,一般建議是減少貸款金額或者向有按揭貸款收入證明可免流水政策的銀行申請貸款。但如果貸款金額較大或不愿意降成而必須提供流水的情況,銀行又是如何認定這些非工資、獎金名義進賬的收入呢?

  據小編所知,目前非工資、獎金收入分布的情況如下:

  像醫院、學校補貼會比較多,國企、外企報銷的情況比較多,個人轉賬一般只出現在中小型民營企業(大型企業轉賬收入認可難度較高),還有一些如現存工資、支付寶工資等情況。其中,補貼收入流水認可度最高,大部分銀行都可認可。個人轉賬一般要求時間、金額固定,轉賬人為同一人,且需持續一定時間(一般要求半年以上,建行一般要求一年以上,且會降成)。

  相對來說,報銷、現存及其他一些名義進賬的收入認可較難。報銷一般僅作為補充參考。現存流水只有極少數銀行可視情況認可。至于支付寶的話,一般會根據余額寶的流水來作為輔助。前不久就遇到過這種情況,客戶的收入不能覆蓋月還款額,但他本身有使用余額寶的習慣。所以銀行讓他提供余額寶半年的流水,看他的還款能力。

  說完流水,說說銀行。

  基本所有銀行對于按揭貸款都是由專業的銀行信審審批的,沒有哪家是全程用電腦自動給額度的(信用卡,信用貸款有)。既然是人工審批,那就不存在絕對性認可非工資名義進賬收入或絕對不認可。在這種情況下,按揭貸款中信貸員的調查報告可能決定了這筆貸款的最終走向。

  畢竟銀行流水只代表過去,而銀行還款看的是借款人未來的收入及還款來源,如果信貸員能將借款人非工資、獎金收入流水解釋清楚,并對借款人未來收入的預期合乎情理并得到銀行審批員的認可,那么其他收入就能被銀行認可。

  在實際操作中,各銀行對流水認定的松緊程度有所差別,就以經驗來說,工行最嚴,農行交行(農行可免流水)次之,非工資、獎金流水較多的借款人不建議送以上三家銀行,中行、建行及其他一些商業銀行的收入認定較松。

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